Blog

Jak ubezpieczyciel zaniża wycenę!

  • Ubezpieczyciel może zaniżyć wycenę auta na kilka sposobów, co często prowadzi do sytuacji, gdzie właściciele pojazdów otrzymują odszkodowanie, które nie odzwierciedla rzeczywistej wartości ich samochodu. Oto kilka przykładów:
  • 1. Zaniżenie wartości rynkowej pojazdu: Ubezpieczyciel może opierać wycenę na niższej cenie rynkowej, uwzględniając jedynie oferty sprzedaży aut w złym stanie technicznym lub z dużym przebiegiem, mimo że Twój pojazd był w lepszym stanie.
  • 2. Niewłaściwa klasyfikacja uszkodzeń: Ubezpieczyciel może uznać, że uszkodzenia samochodu są mniej poważne niż w rzeczywistości, co wpływa na niższe wyliczenie wartości naprawy lub odszkodowania.
  • 3. Pominięcie dodatkowego wyposażenia: Wycena może zostać dokonana bez uwzględnienia wartości dodatkowego wyposażenia, które nie zostało wskazane w ogólnych opisach pojazdu, takich jak systemy audio, felgi aluminiowe, czy inne niestandardowe akcesoria.
  • 4. Niedoszacowanie kosztów napraw: Ubezpieczyciel może zaniżyć koszty naprawy, bazując na tańszych częściach zamiennych lub kalkulacjach z mniej renomowanych warsztatów, co skutkuje niższą kwotą odszkodowania.
  • 5. Zastosowanie zaniżonej amortyzacji: Ubezpieczyciel może wycenić wartość pojazdu po wypadku, uwzględniając zbyt wysoką amortyzację, szczególnie jeśli samochód jest starszy, co obniża końcową kwotę odszkodowania.
  • 6. Używanie nieaktualnych baz danych: Czasami ubezpieczyciele mogą korzystać z przestarzałych lub niewłaściwie dopasowanych baz danych do wyceny wartości pojazdów, co prowadzi do zaniżenia wartości auta.
  • 7. Brak uwzględnienia stanu technicznego: Jeżeli stan techniczny pojazdu był dobry przed wypadkiem (np. regularne serwisowanie), ale w wycenie uwzględniono pojazd w standardowym, „przeciętnym” stanie, może to wpłynąć na zaniżenie odszkodowania.
  • 8. Niewłaściwa kategoria pojazdu: W przypadku samochodów o nietypowej konstrukcji (np. auta zabytkowe, sportowe), ubezpieczyciele mogą je sklasyfikować w niewłaściwej kategorii, co prowadzi do wyceny, która nie odzwierciedla ich prawdziwej wartości rynkowej.
  • W takich sytuacjach warto dążyć do negocjacji z ubezpieczycielem, a w razie potrzeby skorzystać z opinii niezależnych rzeczoznawców.

Ważne pojęcia

WARTO O TYM PAMIĘTAĆ!!!

Warto pamiętać o kilku ważnych pojęciach które w żargonie urzędowym/ prawniczym mogą być dla nas niezrozumiałe ale mogą mieć duży wpływ na wysokość odszkodowania lub jego brak.

Polisa OC (auta)

W kontekście odszkodowań z polisy OC (odpowiedzialności cywilnej) można spotkać wiele pojęć, które mogą być niezrozumiałe dla osób nieobeznanych z prawniczym językiem. Oto kilka z nich:

Co to jest Regres!

Polisa OC (auta) to ubezpieczenie się sprawcy od odpowiedzialności cywilnej, za wyrządzone szkody rzeczowe i osobowe – właśnie tym autem.

W praktyce oznacza to, że jako sprawcy nie ponosimy żadnych konsekwencji finansowych, za wyrządzone szkody autem, gdyż właśnie po to jest ubezpieczenie OC.

Jednak są sytuacje, kiedy ubezpieczyciel po wypłaconym odszkodowaniu, zażąda jego zwrotu od sprawcy – zjawisko te nazywa się REGRES

Kiedy ubezpieczyciel ma prawo zastosować REGRES ???

1.Kiedy sprawca w chwili zdarzenia był pijany lub pod wpływem narkotyków.

2.Kiedy auto sprawcy nie posiadało ubezpieczenia OC.

3.Kiedy sprawca nie posiadał uprawnień do kierowania.

4.Kiedy sprawca zbiegł z miejsca zdarzenia.

5.Kiedy sprawca kierował kradzionym pojazdem.

Związek przyczynowy

Związek między działaniem sprawcy a powstałą szkodą. Ubezpieczyciel odpowiada tylko za szkody, które pozostają w bezpośrednim związku z działaniem sprawcy.

Roszczenie regresowe

Prawo ubezpieczyciela do żądania zwrotu wypłaconego odszkodowania od osoby, która spowodowała szkodę (np. gdy sprawca był pod wpływem alkoholu).

Franszyza integralna

Minimalna wartość szkody, poniżej której ubezpieczyciel nie wypłaca odszkodowania.

Co to je przyczynienie

Przyczynienie to pomniejszenie wypłaty odszkodowania, jeżeli poszkodowany swoim zachowaniem lub brakiem działania, przyczynił się do powstania szkody, lub zwiększenia jej rozmiarów.

Przyczynienie występuje wtedy, gdy poszkodowany narusza normy prawne i ma to związek z powstaniem szkody lub zwiększeniem jej rozmiarów.

Główne powody PRZYCZYNIENIA:

  • ALKOHOL
  • NARKOTYKI
  • BRAK PASÓW/KASKU
  • NADMIERNA PRĘDKOŚC. Przykład:

Kierowca- sprawca trzeźwy a poszkodowany pod wpływem alkoholu BRAK PRZYCZYNIENIA – pasażer ma prawo być pijany.

  1. Kierowca- sprawca trzeźwy a poszkodowany pod wpływem alkoholu BRAK PRZYCZYNIENIA – pasażer ma prawo być pijany.
  2. Kierowca- sprawca pod wpływem alkoholu a poszkodowany trzeźwy MOŻLIWE PRZYCZYNIENIE-, jeśli pasażer świadomie jechał z pijanym to przyczynienie będzie. np. 50%
  3. Kierowca- sprawca i poszkodowany oboje pod wpływem alkoholu PRZYCZYNIENIE 50% a nawet więcej…

Cesja wierzytelności

Przeniesienie przez poszkodowanego prawa do odszkodowania na inną osobę lub firmę, np. warsztat samochodowy, który wykonuje naprawę.

Franszyza redukcyjna

Kwota, którą ubezpieczony musi pokryć sam, a ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie pomniejszone o tę kwotę

Szkoda

Strata, którą poniosła osoba poszkodowana, obejmująca zarówno szkody materialne (np. zniszczenie mienia), jak i niematerialne (np. ból, cierpienie).

Szkoda całkowita

Stan, w którym koszt naprawy pojazdu przewyższa jego wartość rynkową przed wypadkiem. Ubezpieczyciel wypłaca wtedy odszkodowanie równe wartości pojazdu przed wypadkiem, pomniejszone o wartość pozostałości.

Wina umyślna i nieumyślna

Wina umyślna dotyczy sytuacji, w której sprawca działał celowo, aby wyrządzić szkodę, a wina nieumyślna to przypadek, w którym szkoda powstała wskutek niedbalstwa lub lekkomyślności.

Zadośćuczynienie

Świadczenie pieniężne przyznawane za szkody niematerialne, takie jak cierpienie fizyczne czy psychiczne.

Odpowiedzialność cywilna

Świadczenie pieniężne przyznawane za szkody niematerialne, takie jak cierpienie fizyczne czy psychiczne.

Wartość rynkowa

Wartość mienia (np. samochodu) na rynku przed wypadkiem, która jest podstawą do ustalenia odszkodowania.

Amortyzacja

Zmniejszenie wartości rzeczy w wyniku jej używania, co może wpływać na wysokość odszkodowania, np. przy naprawie pojazdu

Suma gwarancyjna

Maksymalna kwota, do jakiej odpowiada ubezpieczyciel z tytułu polisy OC.

“Te terminy mogą pojawić się w dokumentach ubezpieczeniowych lub w procesie likwidacji szkody, dlatego ich znajomość może być pomocna w zrozumieniu zasad działania odszkodowań..”